Более того, как сказал совсем недавно министр экономического развития, первое полугодие 2020-го мы тоже уже потеряли. Это логично, так как чтобы к середине следующего года картина начала меняться к лучшему, уже сегодня должны быть приняты и начать реализовываться новые решения, а таковых не было.

Вялотекущий 2019-й

Основой устойчивой экономики были и продолжают оставаться расходы населения. А население в большинстве своем живет по инерции. Нет радикальных улучшений или ухудшений, по сравнению с предыдущим годом. Имея объективно низкую мобильность, большая часть людей вынуждена привыкать. Многие уже во многом адаптировались к этой самой реальности стагнирующей экономики.

Еще два-три таких года, и многие начнут считать это нормой, поскольку человек привыкает практически ко всему. А восприняв стагнацию за норму, значительная часть людей утратит стимулы к улучшению ситуации, разочаруется и просто станет пассивнее.

Не зря экономисты разных эпох всегда повторяли, что длительная вялотекущая стагнация гораздо опаснее острого глубокого кризиса, так как придает обществу крайне неблагоприятную инерцию. А шоковые изменения хоть и болезненны, зато отрезвляют, держат в тонусе и не дают обществу раскисать и хандрить («Лучше ужасный конец, чем ужас без конца»).

Пусть в меня бросят табуреткой, но при решении серьезных экономических вопросов шоковая терапия всегда дает больший эффект, чем постепенное сползание. Ведь мы не ходим к стоматологу неделями, чтобы он нам зуб по частям удалял, а вырываем сразу. Вот и здесь так же: больно, но зато быстро и однократно.

Кто-то скажет — все ерунда, посмотрите: обороты розничной торговли растут, то есть потребление на подъеме. Статистически это действительно так. Однако драйвером потребления остаются кредиты, наращивание которых ослабит это же потребление в недалеком будущем, когда дальше кредитоваться уже станет некуда, а платежи по ранее взятым займам будут составлять существенную долю домашнего бюджета.

Увы, но «беспрецедентный рост доходов», о котором рапортовали иные федеральные спикеры в конце лета, оказался весьма выборочным явлением и затронул отнюдь не самые широкие слои населения.

И вот такая обстановка с достижением пределов потребительского кредитования вполне может сложиться к осени-началу зимы 2020 г. Не катастрофа и не обвал, а просто остановка того слабенького роста, который сейчас наблюдается. 

Кредитное ралли

В кризисные 2015 и 2016 годы кредитный рынок буквально встал, но с 2017-го кредитование физических лиц резко пошло в гору. Обремененные растущими пассивами (объем вкладов продолжал расти все это время) банки пошли в атаку.

Стремясь удержать ранее достигнутый уровень жизни, люди начали занимать. И если за 2017 г. объем задолженности физических лиц по кредитам вырос на 11%, то в 2018 г. — уже на 25%, за 10 месяцев 2019-го — еще на 15%, превысив 17 трлн руб.

Рванула вверх в том числе и ипотека, задолженность по ней за 2018 г. выросла на 40%, а за неполный 2019 г. — еще на 13%, достигнув 7,2 трлн руб. Впрочем, вкладов у людей в банках и того больше — 29,5 трлн руб. 

Несомненно, массовая выдача кредитов объективно приводит к ухудшению качества заемщиков и, как следствие, к нарастанию рисков. Поэтому и коммерческие банки, и ЦБ мотивированы на приостановку такого «кредитного ралли».

Впрочем, просрочка по кредитам у населения остается небольшой (учитывая длительность рецессии) — около 4,5% (показатель, почти приемлемый даже для бескризисного периода). Эта история говорит о том, что мы —добросовестные плательщики и скорее лишим себя желанной покупки, чем просрочим внесение платежа в банк.

Казалось бы: все хорошо, потому что вы должны банкам 17, а банки вам — 29. Но заемщики и вкладчики сегодня — это преимущественно разные люди. Поэтому такая картина иллюстрирует растущее имущественное неравенство, что плохо для восстановления экономического роста.

Дешевая экономика

И без того не растущие реальные располагаемые доходы большей части населения обременяются все большими платежами по кредитам. А значит, на траты остается все меньше, потребление вынужденно упрощается, люди переходят на более дешевые товары.

Вслед за ними и экономика переходит к производству все менее качественной, но зато дешевой продукции. И надо понимать, что это явно не путь к глобальному лидерству и превосходству, а, скорее, движение в обратную сторону: беднеющее население даже с приобретенным в кредит iPhone 11 не в состоянии совершать трудовые подвиги и поднимать в небо новейшие самолеты или создавать компьютерные томографы.

Собственно, именно так и случаются «незаметные катастрофы»: нет никаких резких обвалов и кризисов, более того, вроде как на первый взгляд все стабильно и даже немного растет, но растет не для всех и не везде. В итоге — год за годом накапливается отставание, а через 10 лет скажут: теперь уже ничего не поделаешь, ибо поздно. Мы не первая страна, вставшая на этот путь.

Получается, что для запуска механизма оживления экономики нам нужно подтянуть располагаемые доходы населения, что заставило бы людей чаще ходить в магазины и больше тратить. Вслед за этими тратами начнут подтягиваться инвестиции: ведь своими расходами люди покажут, что они хотят покупать.

Однако пока мы не видим от экономических властей ходов в сторону наращивания доходов населения. А госбюджет пухнет от профицита, который по итогам года приблизится к отметке в 4 трлн руб., если не преодолеет ее.

Запускать эти деньги в рост, например, зарплат бюджетников (а таковых по стране наберется миллионов 30, включая всех сотрудников госкорпораций) власти не намерены: уж если даже перед большими выборами они позволили себе выполнить «майские указы» в части, касающейся повышения зарплат отдельных категорий работников, лишь на бумаге, то сейчас и подавно никаких обязательств они за собой не видят. 

Даже напротив, мы наблюдаем постепенное усиление нагрузки на бюджеты домохозяйств: там налог на имущество немного подкрутили, здесь НДС подрос, там взнос на капремонт поднялся и плата за вывоз мусора и т. д. Не все перечисленное является налогом, однако результат один: у людей в кармане остается меньше денег. Да и бизнесу нелегко.

Налоговики рапортуют о существенном росте налоговых сборов. Сами понимаете, что при практически нерастущей экономике такое чудо возможно лишь при ужесточении налоговой политики или при увеличении налоговых ставок да введении новых налогов. Какое-то нарочное сдерживание потенциального экономического роста.

Выходит, что беда нашей экономики не в отсутствии денег, кадров или технологий (пусть и не везде, и не лучшие, но и они имеются). Беда в той перераспределительной политике, которую навязывают и реализуют действующие элиты. Отсюда и искажающее имущественное неравенство, и удобные краткосрочные решения, и остановка экономического роста — все то, что держит экономику и общество внизу.

Да, порой нам говорят, что эти деньги пойдут на финансирование больших государственных проектов. Однако и это все от лукавого. Ну нет в современной мировой истории рыночной экономики примеров, когда госпроекты становились бы драйвером роста. Поплавком для тонущей экономики были, драйверами роста — нет. Осваивать бюджетные средства позволяли, оптимально распределять ресурсы по экономике — нет. И стать здесь пионером, перевернув мироздание, у России не получится (вспомните недавние критические высказывания президента о практике распоряжения финансами госпроектов).

С этой точки зрения покупка в гастрономе куриного мяса на 200 руб. значит для экономического роста гораздо больше, чем чиновничье распоряжение о расходовании миллиарда на постройку спортивного (например) объекта. Кроме того, наращивать производство за счет госвливаний при угнетаемом потреблении нецелесообразно, так как это приведет к затовариванию.

А тут еще и выдыхающийся кредитный импульс, о котором уже говорилось выше.

Из-за неулучшения экономической ситуации качество большинства из нас как заемщиков постепенно ухудшается, а поскольку экономика расти в 2020 г. не собирается (опять вспомним министра экономического развития), то и дальше продолжит снижаться.

Замедление кредитной экспансии отключит последний драйвер роста — потребление. Снижение ключевой ставки на этом фоне в целом, конечно, является верным направлением, но рынок оно не оживит. Для крупных займов людям (а также банкам и фирмам) не хватает уверенности в будущих доходах, а вовсе не ставки их пугают. Дать такую уверенность — самая прямая задача властей, с которой они не справляются уже несколько лет. Потому рассчитывать на продолжение кредитного бума в 2020 г. нет оснований. Он выдохся.

Ожидание «черного дня»

Что же делать? Деньги у властей накапливаются, в том числе через бюджетный профицит, размер которого при стагнирующей экономики просто поражает. Но их в экономику не запускают, видимо, подкапливая на «черный день».

Как вариант: ввиду дикого профицита объявить налоговые каникулы по НДФЛ на 4 квартал 2019 г. Представьте, сколько у людей на руках появится «лишних» денег, которые будут потрачены и подтолкнут экономику вперед! Важно: не из бюджета раздавать подачки, ибо там несправедливости и злоупотреблений при распределении не оберешься, а вот так вот — просто освободить на короткий период от налога всех. Уверяю вас, люди спасибо скажут и в шельмовстве с откатами не заподозрят.

К сожалению, вместо этого мы наблюдаем несколько обратный процесс постепенного усиления налогового давления, ведущего не к восстановлению экономического роста, а напротив, от него.

Что же остается людям? Жить. Пассивно копить на будущее можно всю жизнь, так и не скопив нужную сумму и не увидев ничего слаще морковки. Согласитесь, так себе перспектива. Сегодняшние реалии заставляют подыскивать вторую, третью работы, искать дополнительные заработки. Опять же, жизнь проходит в погоне за ними, но поинтереснее, чем в первом случае. 

В банках держать сбережения не страшно (все-таки система страхования вкладов делает свое дело), просто ставки обидны и унизительны. Банки с гордостью объявляют о феноменальных ставках по вкладам аж до 6% годовых и при этом не готовы снижать ставки по действующим ипотечным кредитам, которые составляют 11,5%. Конечно, имеют право не пересматривать, однако ближе к людям надо быть, особенно госбанкам, которые теоретически — не просто бизнес, а выполняют якобы от лица государства и некоторые социальные функции.

Неудивительно, что, глядя на топчущуюся на месте экономику, люди подумывают об отъезде за рубеж. Если даже не для себя, то для своих детей они такой вариант готовы рассматривать. К тому же и образовательная система дает все более серьезные сбои.

В погоне за госфинансированием и за количественно измеряемыми индикаторами многие отечественные вузы, в том числе и из числа ведущих, упустили качественные характеристики образования. Компании все чаще сетуют на недостаточную подготовку выпускников. И что толку работодателю или родителю от накачанного рейтинга вуза, если ребенка-выпускника не готовы брать на работу? С этой точки зрения зарубежные вузы становятся более привлекательными, но обучение в них реально малодоступно для широких масс. 

Все поправимо, у нас немало хороших заделов, было бы желание лиц, принимающих решения. Разворот элит в сторону долгосрочных интересов своей экономики стал бы хорошим импульсом. Мировой опыт говорит, что это работает. А потому, что бы ни происходило, однажды все будет хорошо.

https://ekb.dk.ru/news/v-2019-godu-v-ekonomike-rossii-proizoshla-nezametnaya-katastrofa-237130715 — link

Юрченко Константин Павлович

Образование:

• Уральский Государственный Университет им. А.М. Горького, экономический факультет, бакалавр экономики (1994—1998 гг.).
• Уральский Государственный Университет им. А.М. Горького, экономический факультет, магистр экономики (1998—2000 гг.).
• Уральский Государственный Университет им. А.М. Горького, аспирантура, защита кандидатской диссертации по специальности 08.00.01 в Челябинском государственном университете (2002 г.).

Дополнительное образование:

2003 – Центр подготовки руководителей, Екатеринбург, программа «Управление групповой работой»
2007 – Государственный университет — Высшая Школа экономики, Москва, стажировка по Макроэкономике
2007 – Академия народного хозяйства, Москва-Екатеринбург, программа «Управление проектами»
2008—2011 – Европейский университет в Санкт-Петербурге, программа «Sustainable Growth and Resource Curse», Санкт-Петербург
2011 – Высшая школа менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета, Санкт-Петербург, программа «Международные аккредитации образовательных программ»
2011 – Национальный исследовательский университет Высшая школа экономики, Москва-Екатеринбург, программа «Преподавание экономической теории»
2015 – Уральский федеральный университет, Екатеринбург, программа «Разработка и создание электронных образовательных курсов»
2016 — Уральский федеральный университет, Екатеринбург, программа «Новые практики управления образовательными программами»
2017 – Уральский федеральный университет, Екатеринбург, программа " Международные аккредитации образовательных программ "

Иностранный язык – английский.

https://www.youtube.com/watch?v=0kztSIvhmrY