Часто можно слышать вопрос: хочу вложить деньги в компанию, обещающую высокий доход. Но друзья отговаривают. Утверждают, что это финансовая пирамида. Как можно отличить добросовестные финансовые компании от финансовых пирамид?
Четкого определения финансовой пирамиды на сегодняшний день не существует. Но обычно ими являются компании, у которых нет реальных проектов вложения денежных средств для извлечения прибыли. Как правило, они выплачивают деньги клиентам из средств, внесенных новыми клиентами.
Клиенту не всегда удается узнать о «внутренней кухне» компании.
Обращайте внимание на внешние признаки:
- публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей среднерыночный уровень. Обещание доходности выше 30% годовых — сигнал об опасности;
- агрессивная реклама в СМИ, с размещением информации, не соответствующей действительности;
- отсутствие информации о финансовом положении компании;
- не стоит заключать договор, предусматривающий выплату процентов за внесенные средства, с компанией, если она не является банком или микрофинансовой организацией (МФО);
- если вы решили доверить деньги микрофинансовой организации, убедитесь, что она состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если речь идет о кредитном потребительском кооперативе, то он обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО). Выяснить, есть ли сведения об организации в реестре, и регулируется ли она Банком России, можно на сайте регулятора в рубрике «Финансовые рынки / Справочник участника финансового рынка»;
- в то же время наличие той или иной организации в государственном реестре не означает отсутствия финансовых рисков, оно свидетельствует только о том, что компания соответствовала требованиям закона на момент вхождения в реестр. Поэтому будьте внимательны;
- сегодня микрофинансовая организация может привлекать средства граждан, не являющихся ее учредителями, в размере не менее 1,5 млн руб. Если вам предлагают заключить договор на меньшую сумму, это уже риск.
К 29 марта 2017 г. произойдет разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Право привлекать средства граждан, не являющихся учредителями, в размере не менее 1,5 млн руб. останется за МФК. Микрокредитные компании будут привлекать средства юридических лиц, а физических — нет. Исключение составят лишь взносы учредителей, если они являются физическими лицами. Важно помнить об этой разнице и не давать ввести себя в заблуждение.
Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть вклад, — это прямое нарушение закона. Вклад можно открыть только в банке.
Чтобы вызвать доверие у клиентов, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известных брендов, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета. Не верьте громким названиям!
Если вам предлагают стать инвестором, нужно помнить, что любые инвестиции — это риск. Чем выше ожидаемый доход, тем выше риск. Никто не может гарантировать получение прибыли по инвестициям, в ряде случаев закон прямо запрещает обещать какой-либо доход. Если вам предлагают стать инвестором и гарантируют доходность, вы имеете дело с недобросовестной компанией.
Финансовые пирамиды, как правило, работают всего в течение нескольких месяцев. Если компания, предлагающая вложить в нее средства под очень высокие проценты, создана недавно, лучше проявить осторожность.
При этом в любом случае не стоит забывать: государственной системой страхования защищены только вклады в банках — на сумму до 1,4 млн руб. Поэтому, если разорится какая-либо другая финансовая организация, потерянные средства вам никто не компенсирует.
https://pravo.rg.ru/ — link
P.S: Количество финансовых пирамид снижается: в 2016 году Банк России выявил 180 таких организаций, тогда как годом ранее — 200. Нанесенный ими ущерб сократился более значительно — с 5,5 до 1,5 миллиарда рублей. Это оценки Банка России и правоохранительных органов.
Они становятся все более локальными, время их жизни продолжает сокращаться, потому что скорость оперативного реагирования повысилась. Если год назад средняя продолжительность жизни пирамиды составляла от 7 до 10 месяцев, то сейчас это в среднем 3 месяца.
Можно сказать, что борьба с ними активизировалась на всех фронтах, появилась уголовная ответственность за их организацию, руководство регионов обратило внимание на эту проблему.
Оценить количество пострадавших достаточно сложно. Бывает, что люди вносят 100, 200, зачастую 1000 рублей. Таких людей больше, чем тех, кто потерял сразу 5 миллионов, и многие из них просто не обращаются с заявлениями. Поэтому могу только сказать, что жертвами пирамид становятся несколько десятков тысяч человек в год.
Доход от финансовых пирамид кому-то удавалось получать только в 90-е годы, сейчас не получает никто, кроме организаторов.
Это нельзя назвать инвестированием, вложением средств. И если кто-то решил отдать деньги финансовой пирамиде, он должен четко понимать, что это просто пожертвование в пользу мошенников.
Быстро собрать деньги по стандартной схеме в одном месте и поскорее переехать в другое — сейчас это обычная бизнес-модель финансовых пирамид.
Нужно всегда помнить, что гарантировать доходность могут только банки по вкладам. И если вам гарантируют доходность по привлеченным денежным средствам, и при этом организация не является банком, стоит как минимум подумать.
Сейчас организаторы пирамид понимают, что их вычисляют по этому признаку, поэтому снижают ставки доходности, чтобы они не слишком сильно отличались от продуктов добросовестных финансовых организаций. Сейчас они могут предлагать 15 процентов ежемесячно либо даже 15 процентов годовых. Если вспомнить, сколько предлагали классические финансовые пирамиды, то это, конечно, не супервысокая доходность.
Вообще, финансовые пирамиды стараются мимикрировать под добросовестных участников финансового рынка. Они и названия делают схожими с крупными компаниями.
Офис живет недолго, нет контактной информации, либо она отсылает к далеким островам Карибского бассейна, а в нашей стране они предлагают только консультирование как таковое. Вот это основные признаки, по которым граждане могут отличить нормальную финансовую организацию от финансовой пирамиды.
И нужно помнить, что, по сути, единственная услуга, которую они предоставляют, это сбор денег с граждан.
